Oznacza to, że oprocentowanie depozytów bankowych stopniowo znów rośnie. Czy inwestorzy powinni w tym kontekście dokonać przeglądu swojej strategii finansowej?
Oto odpowiedzi ekspertów na ważne pytania.
Jak stopy procentowe i inflacja wpływają na siebie nawzajem?
„Choć oczekuje się, że stopy procentowe będą nadal rosły w 2023 r., inflacja prawdopodobnie będzie stopniowo spadać pod wpływem wyższych stóp procentowych. Ogólnie rzecz biorąc, możliwości inwestycyjne powinny się stopniowo poprawiać w nadchodzących latach, biorąc pod uwagę dewaluację pieniądza spowodowaną inflacją” – wyjaśnia dr. Andreas Bley, główny ekonomista Federalnego Stowarzyszenia Niemieckich Banków Ludowych i Raiffeisenbanków (BVR).
W takim otoczeniu depozyty bankowe stałyby się bardziej atrakcyjne: „Ogólnie rzecz biorąc, depozyty bankowe nie są najbardziej dochodową formą inwestycji, ale pieniądze są szczególnie bezpieczne i szybko dostępne, jeśli zdarzy się najgorsze”.
Jakie są alternatywy dla depozytów bankowych?
„W dłuższej perspektywie fundusze inwestycyjne oferują wyższe zyski przy możliwym do opanowania ryzyku” – mówi Andreas Bley. Mogą być tworzone na różne sposoby; istnieją fundusze akcyjne, obligacyjne, mieszane i nieruchomości.
Fundusze akcyjne oferują szczególnie wysokie zyski: „Wielu oszczędzających jest ostrożnych, ponieważ uważają, że inwestycje w fundusze inwestycyjne są przeznaczone wyłącznie dla profesjonalistów lub wymagają dużych kwot inwestycyjnych. Ale plany oszczędnościowe oferują również atrakcyjne możliwości zarobku dla oszczędzających, którzy regularnie odkładają mniejsze kwoty pieniędzy, zaczynając od 25 euro.”
Oprócz faktycznych zysków kapitałowych, otwierałyby one również możliwość generowania dochodu poprzez wzrost wartości jednostki uczestnictwa funduszu, co można zrealizować w przypadku sprzedaży lub zwrotu jednostki.
Dlaczego warto zacząć budować majątek wcześnie i skorzystać z dobrych rad?
Eksperci finansowi BVR radzą, że osoby, które zaczną oszczędzać wcześnie i będą cierpliwe, mogą zgromadzić znaczną poduszkę finansową, która okaże się przydatna w nagłych wypadkach lub poprawi standard życia na starość.
Wczesne gromadzenie środków finansowych jest szczególnie ważne, jeśli ktoś planuje sfinansować swój własny dom.
„Dla większości obywateli warto jak najwcześniej przeanalizować własną sytuację finansową i strategicznie zaplanować przyszłość” – mówi Bley.
Najlepszym sposobem na to jest skorzystanie z porady kwalifikowanego bankowca: „Właściwe decyzje w dużej mierze zależą od indywidualnej sytuacji. Wiek, dochody i sytuacja rodzinna odgrywają istotną rolę.
